Os brasileiros têm preferido o sistema de transferência instantânea PIX devido à sua facilidade, rapidez, segurança e à ausência de taxas. No entanto, o PIX parcelado oferecido por algumas instituições financeiras e bancos tem despertado interesse. Mas como funciona essa modalidade e vale a pena utilizá-la?

Continue a leitura para descobrir mais sobre os detalhes e a viabilidade dessa nova abordagem de pagamento.

O conceito por trás do PIX parcelado

O PIX parcelado permite que as compras realizadas por meio dessa modalidade sejam fracionadas. Como em qualquer transação, o vendedor recebe o valor total imediatamente. O comprador, por outro lado, tem a opção de parcelar o pagamento, semelhante ao uso de um cartão de crédito. Nem todas as instituições financeiras oferecem o serviço parcelado, pois não é um método supervisionado pelo Banco Central.

Operação do PIX parcelado

O PIX parcelado funciona de forma simples e é comparável ao tradicional. Para fazer um pagamento por meio dessa modalidade, basta selecionar a opção correspondente, semelhante ao procedimento para qualquer outro pagamento. Em seguida, o valor é dividido em partes; a primeira é debitada imediatamente. As parcelas subsequentes serão debitadas automaticamente em datas futuras.

Embora o procedimento específico possa variar entre os bancos, o processo normalmente inclui selecionar o PIX como forma de pagamento, definir o número de parcelas desejadas e estabelecer as datas para débito na conta. Em contraste com o cartão de crédito, o serviço neste caso, funciona como uma linha de crédito e não afeta o limite disponível.

PIX parcelado e uso de cartão de crédito

Além da opção mencionada anteriormente, é possível combinar o PIX parcelado com um cartão de crédito. O cliente compromete uma parte de seu limite de crédito no cartão para a transação; esse valor será cobrado na próxima fatura, juntamente com outros pagamentos com o cartão nesse momento.

Benefícios associados ao pagamento por PIX

O PIX parcelado é um método de pagamento que oferece vantagens adicionais, como:

• Organização financeira: Possibilita o planejamento das parcelas, assegurando melhor controle do fluxo de caixa para o vendedor.
• Aumento nas vendas: A facilidade e a gratuidade do PIX impulsionam as vendas, especialmente para pequenos negócios.
• Possibilidade de descontos: O vendedor recebe o valor integral à vista, permitindo oferecer descontos mesmo para clientes que optam pelo parcelamento via PIX.
• Flexibilidade: Permite a escolha da data de vencimento, sem comprometer o limite do cartão de crédito.

• Aumento do poder de compra: O parcelamento torna o valor total em prestações, tornando as compras mais acessíveis. Também ajuda a evitar gastos excessivos em um pagamento.

Apesar dos benefícios mencionados, o método de pagamento também tem desvantagens que exigem cuidado prévio. O risco de endividamento, comum em transações parceladas, é a principal preocupação. O serviço parcelado deve ser considerado um compromisso financeiro a ser planejado e honrado.

Caso o cliente entre no cheque especial, a falta de saldo na conta pode resultar em taxas elevadas no débito automático. Antes de escolher esse método de pagamento, também é importante analisar as taxas cobradas pelo banco.

Diferenças entre PIX e cartão de crédito

O PIX e o cartão de crédito são dois meios de pagamento amplamente utilizados, mas possuem características distintas que os tornam mais adequados para diferentes situações. Entender as diferenças entre eles é essencial para tomar decisões financeiras mais informadas.

Uma das principais diferenças está na forma como os pagamentos parcelados são tratados. No caso do PIX parcelado, as taxas de juros podem ser aplicadas, dependendo da instituição financeira que oferece o serviço. De maneira semelhante ao cartão de crédito, essas taxas variam e devem ser analisadas com cuidado antes de optar por essa modalidade.

No entanto, uma vantagem significativa do PIX parcelado é que o vendedor recebe o valor integral da compra imediatamente após a transação. Isso elimina a necessidade de o comerciante arcar com taxas adicionais pelo parcelamento, o que é comum nas transações realizadas com cartão de crédito. Com o cartão, o valor da venda é repassado ao comerciante de forma parcelada ou com a cobrança de taxas para antecipação.

Outro ponto de diferenciação é a acessibilidade. O PIX não requer a aprovação de um limite de crédito e pode ser utilizado diretamente a partir da conta bancária do usuário, desde que haja saldo disponível. Já o cartão de crédito depende da análise de crédito realizada pela instituição financeira, e o uso é limitado ao valor do limite estabelecido.

Adicionalmente, o PIX é reconhecido pela sua rapidez nas transferências, independentemente do dia ou horário. Isso contrasta com o cartão de crédito, que envolve processamento por parte da administradora e pode gerar prazos maiores para a confirmação de pagamentos.

Por fim, é crucial avaliar as taxas cobradas pelo banco antes de optar pelo PIX parcelado, já que esses custos podem impactar o valor final da transação. A escolha entre PIX e cartão de crédito dependerá da situação, da urgência do pagamento e da necessidade de parcelamento.

Compreender essas diferenças ajudará a tomar decisões mais informadas e a aproveitar ao máximo os benefícios que cada meio de pagamento oferece.

A maneira de usar o PIX Parcelado

Para fazer um pagamento por meio desse método, é necessário ter uma chave e verificar se o serviço está disponível no seu banco. Após isso, siga as instruções a seguir:

• 1. Abra o aplicativo do seu banco e selecione a opção de pagamento via PIX.
• 2. Insira a chave do vendedor.
• 3. Selecione a opção “parcelamento”.
• 4. Escolha o número de parcelas desejado e defina a data de pagamento.

Lembre-se de que o PIX parcelado não deve ser encarado como um acréscimo à sua renda. Compras parceladas podem ser benéficas para a saúde financeira, desde que sejam gerenciadas com responsabilidade e planejamento para honrar os compromissos financeiros no prazo adequado.

Conclusão

Antes de optar por esse método de pagamento, é fundamental avaliar se ele se adequa às suas necessidades e circunstâncias financeiras. Fique atualizado sobre as novidades do mercado financeiro aqui no nosso site, garantindo sempre acesso às melhores informações.